Как оформить залог на автомобиль и не ошибиться с кредитной компанией?

Каждый человек, желающий приобрести что-то крупное, или ему просто нужна крупная сумма денег для своих личных нужд и очень срочно, всерьез задумается, где их взять. К примеру, в наличии имеется почти новенькое авто, работа не отличается стабильным доходом, у друзей перезанять не получается, остается – либо кредит, либо займ. Есть варианты – взять кредит под залог машины в банке или заложить автомобиль в ломбард с правом пользования.

Отправьте заявку на залог ПТС или автомобиля и получите выгодное предложение

Где взять деньги под залог ПТС с наибольшей выгодой?

По российскому законодательству кредиты гражданам могут выдавать кредитные организации и банки.

МФО

Микрофинансовые компании (МФО, МКК, ломбарды) – это юр. лица, выдающие займы в суммах разного размера. Эти организации внесены в специальный реестр, без дополнительного лицензирования. Подача заявки на займ в микрокредитной организации отличается от банковской процедуры облегченными требованиями к заемщику. Процедура отличается лояльностью. От клиента не требуют подтверждающих доходы справок, поручителей, практически не имеет значения кредитная история заемщика или наличие на данный момент непогашенных кредитов. МФО в большинстве случаев работают именно с физическими лицами, поэтому за быстрыми ссудами к ним обращаются граждане, имеющие на данный момент проблемы с деньгами, но владеющие определенной собственностью – автомобилем, недвижимостью или другими средствами, которые могут стать залоговым имуществом.

Преимущества МФО:

  • Быстрое одобрение займа.
  • Выдача наличных или перевод средств на банковский счет в течение дня.
  • Отсутствие требований сбора большого пакета подтверждающих документов, чтобы заключить договор займа под залог автомобиля.
  • Заемщик может потратить деньги, взятые в долг у компании, на любые нужды.

Но есть и недостатки:

  • Микрокредиты и займы выдаются под залог только личного транспорта физических лиц.
  • С предпринимателями работают в исключительных случаях.
  • Часто есть ограничения в выдаче займов под залог коммерческой собственности: транспорта и спецтехники.
  • Повышенный процент по сравнению с банковским.

Банк

Банки – это крупные кредиторы, которые имеют лицензию на выдачу кредитов. Суммы выдаваемых средств не ограничены законодательно.
Эти кредитные организация работают с физическими лицами, с мелкими и крупными предпринимателями, организациями и компаниями. Залогом может являться имущество как физического лица, так и компании, с которой заключается договор. Но банки более требовательны к пакету предъявляемых документов.

Преимущества:

  • Невысокая процентная ставка по сравнению с микрокредитными организациями и автоломбардами, поскольку речь идет о залоге именно автомобиля.
  • Более длительный период возможного займа – до 5 лет под залог авто.

Недостатки:

  • Кредит в банке под залог ПТС автомобиля оформляется с большей проверкой заемщика и при предъявлении внушительного числа подтверждающих доходы справок и документов.
  • Необходимо страхование автомобиля и жизни заемщика.
  • Длительный период подтверждения займа.

Как оформить залог на автомобиль?

В банке обязательно предъявление следующего пакета документов:

  1. Паспорт гражданина РФ
  2. Справка о доходах (часто требование к работе заемщика на одном месте – от 3 до 6 месяцев и более)
  3. Водительские права
  4. ПТС
  5. Свидетельство о собственности на автомобиль
  6. Страхование жизни заемщика (то есть полноценная страховка)
  7. Страхование автомобиля
  8. Заполненная анкета
  9. Заявление на выдачу кредита.

В микрофинансовой организации или автоломбарде потребуют:

  1. Паспорт гражданина Российской Федерации
  2. Прописку в городе выдачи займа (по отметке в паспорте)
  3. Водительские права
  4. ПТС
  5. Свидетельство о собственности автомобиля
  6. Иногда второй комплект ключей.
  7. Заявление

В займе откажут практически в любом случае, если на автомобиль уже оформлен кредит, то есть он является залоговым имуществом, авто находится в аварийном состоянии, не подходит по году выпуска, не состоит на регистрационном учете.

В любой кредитной организации заемщик должен будет написать заявление о выдаче необходимой ему суммы, оставить свои контактные данные для связи. Вся информация тщательно проверяется в кредитной организации, и от достоверности приведенных данных будет зависеть принятое решение о выдаче займа.

Преимущества займа под залог автомобиля:

  • В банке или в автоломбарде оформляется займ – залог будет гарантией того, что кредитная компания не останется в убытке. Если гражданин, взявший деньги в долг, по какой-то причине не сможет его погасить, то кредитор просто изымет автомобиль и, продав его, вернет вложенные средства.
  • Обычно проценты, предлагаемые именно по автокредиту, являются более низкими, нежели на другие потребительские цели.
  • Договор кредитования составляется таким образом, что страхование автомобиля за этот период является обязательным, поэтому заемщик в любом случае застрахован не стать банкротом или должником автоломбарда, если случится авария. Страховая компания покроет убытки. Это важный пункт безопасности заемщика.
  • Обычно никакие скрытые проценты или дополнительные выплаты по такому займу не предусмотрены, автокредит и автозайм – наиболее прозрачные из сделок при оформлении ссуды.

Риски

  • Обращение к компании-аферисту, неблагонадежной и не зарекомендовавшей себя на рынке.
  • Неправильное оформление документов при оценке стоимости автомобиля. Некоторые сомнительные компании могут не прописать недочеты и поломки авто, а потом предъявить заемщику, что автомобиль потерял в цене, особенно, если машина не была застрахована. Такими дельцами проводится дополнительная оценка и стоимость автомобиля существенно снижается. Это может касаться случаев, когда человек не сумел вовремя погасить свой долг, и автомобиль выставлен на продажу и по сильно заниженной цене.
  • Если оформляется займ под залог автомобиля, который остается на стоянке автолобарда-мошенника, то важно внимательно следить за нахождением авто именно там, а не в другом месте. Уважающие себя компании никогда не используются автомобили клиентов, машины остаются на стоянке до момента полной выплаты долга. Если компания ненадежная, а уже договор заключен (так случилось, не убедились в надежности), следует время от времени проверять наличие авто на охраняемой парковке.

Изучив все пункты и сравнения, несложно выбрать наиболее приемлемый для себя вариант при взятии денег в долг под залог автомобиля, учитывая собственные финансовые возможности, наличие свободного времени на ожидание решения о выдаче денег и прочих условий.

Отправьте заявку на залог ПТС или автомобиля и получите выгодное предложение

* - Поля обязательные к заполнению